Не так давно в нашем городе символом необходимости возврата долгов был человек с бейсбольной битой. Накачанный амбал старался достучаться не до разума и совести неплательщика, а до его ребер и почек. Времена были дикие, о кредитной истории никто не думал, и деньги отдавать собирались не все заемщики. Тогда людей, занимающихся сбором долгов, называли рэкетирами...
Времена изменились. На улицах Ростова - относительное криминальное спокойствие. Бритые затылки из моды вышли. Самые знаменитые бизнесмены лихих 90-х или почили в Бозе, или сменили бейсбольные биты на клюшки для гольфа.
А простой народ, распробовав кредитную систему, начал набирать деньги на покупку квартир, машин, дорогой бытовой техники. Но по-прежнему не торопится эти деньги возвращать.
И сбором долгов занялись прилично одетые мужчины с очень убедительным голосом и, как правило, юридическим образованием: профессиональные коллекторы.
- Наша головная компания в Москве вышла на этот рынок достаточно давно: в январе мы отмечали пять лет. А в Ростове мы начали работать с начала года, - рассказала корреспонденту «Вечернего Ростова» генеральный директор коллекторской компании «РусБизнесАктив-Ростов» С.Д. Жмурина. - Этот вид услуг более чем востребован. Среди наших клиентов есть и юридические, и физические лица. Недавно я была на профессиональном семинаре. Коллеги из Твери и Вологды говорят, что у них очень много обращений по возврату коммунальных задолженностей. В Ростове с такими просьбами, по крайней мере к нам, пока не обращались. Но уверена, что наш город к этому придет.
Термин «коллектор» плохо известен россиянам, хотя первые коллекторские агентства начали появляться в Москве около десяти лет назад. Ростовские филиалы работают год-два, и в нашем городе действуют пока пять-шесть коллекторских агентств. И не всегда их сотрудники горят желанием общаться с прессой.
По словам Светланы Дмитриевны Жмуриной, ее коллегам порой приходится сталкиваться с непониманием заемщиков, взявших кредиты и не торопящихся их вы¬плачивать. Они встречают коллекторов очень настороженно. Мол, с какой стати кто-то вмешивается в их конфликт с банком?! Первооткрывателем этого бизнеса выступила Америка. В США примерно семь тысяч агентств, активно сотрудничающих с банками и лизинговыми компаниями. Их задача либо убедить плательщика вернуть задолженность и оставаться в рамках графика платежей, либо взыскать с него сумму ущерба.
Естественно, делают свою работу коллекторы не бесплатно: если деньги мож¬но вернуть в досудебном порядке, то услуги агентства обойдутся в 20-25 процентов от суммы взимаемого долга. На «запущенных» стадиях процесса банк может пойти на то, чтобы заплатить агентству до пятидесяти процентов. В этом случае коллектору нужно не только выиграть процесс и наложить арест на имущество должника, но и проследить, чтобы судебные приставы исполнили решение суда.
В американских кинофильмах можно видеть, как коллекторы угоняют машину должника, чтобы отдать ее судебным приставам для реализации. Но это уже из области «голливудщины».
У России своя специфика. Если судить по официальной статистике, то у нас достаточно низкий уровень неплатежей - всего-то полтора процента должников от общей массы заемщиков. (Хотя независимые эксперты говорят и о десяти процентах, а по отдельным видам кредитования и вовсе 15-20 процентах.)
Число же банковских клиентов, кото¬рые попадают в разряд должников в течение первого месяца, то есть задерживают первый же свой платеж, может достигать, как показывает опыт, 25 процентов. Правда, большая часть клиентов портит себе кредитную историю из-за элементарной забывчивости. Потом даже самый рассеянный «втянется» в график выплат.
Изрядная часть должников попадает в категорию «проблемных клиентов» не по своей вине, а из-за задержек в выдаче зарплаты. А мошенников совсем мало!
- Наша работа в основном юридическая, - продолжает С.Д. Жмурина. -Это аналитика, обработка информации, юридическое сопровождение. В первую очередь, речь идет о правильности составления документов для того, чтобы вести судебное разбирательство. Если же речь идет о частных клиентах, то нужно тщательно проверить легитимность бумаг, на основании которых кто-то просит взыскать долг...
Порой коллекторы выкупают долг у банка. Но эта система более распространена на Западе, где за каждый доллар долга платятся два-три цента. В России подобная практика приживается с трудом. Зато активно используется методика «профилактики», когда коллекторы работают с банками в режиме предупреждения выдачи рискованных кредитов.
Тут уже работа специалистов больше начинает напоминать деятельность частного сыскного агентства. Ведь нужно выявить все «белые пятна» в кредитной и финансовой истории клиента, чтобы убедиться в том, что он действительно имеет возможность платить по кредиту.
Насколько законно такое вмешательство в частную жизнь негосударственной структурой - вопрос, и довольно спорный. Но коллекторы утверждают, что с частным сыском их работа не имеет ничего общего. Вся информация, мол, берется только из открытых источников. Просто нужно знать, как получить ее максимально быстро и в полном объеме.
Что касается способов погашения задолженности в досудебном порядке, то, по сути, речь идет об угрозах. Хотя угрожают коллекторы как раз-таки применением закона, напоминая неплательщикам, что по отношению к последним могут быть применены статьи Уголовного кодекса (159 «Мошенничество», 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», 173 «Лжепредпринимательство»).
Иногда компанию предупреждают о том, что в случае невыплаты задолженности информация о ней может попасть в средства массовой информации.
- Действительно, в большинстве случаев мы стараемся решить вопросы в досудебном порядке, - соглашается С.Д. Жмурина. - Хотя порой к нам обращаются уже после того, как дело передано в суд. В досудебном периоде есть масса способов решить конфликт миром. Ведь для людей играет большую роль статус. И если компания-задолжник понимает, что негативная информация о ней может попасть в прессу и стать достоянием гласности, то руководители изыскивают способы погасить свои долги. Есть даже специальные сайты коллекторов, где вывешиваются «черные списки» фирм-неплательщиков. И эти списки востребованы...
На руку коллекторам и то, что сейчас задолжникам ограничили выезд за рубеж. Обсуждается ужесточение и других мер по отношению к должникам. Например, им могут ограничить и передвижения по стране. Ведь би¬леты даже на поезд продаются только при предъявлении паспорта!
Создать картотеку «вынужденно оседлых» - не проблема. Этим доводом коллекторы тоже пользуются, убеждая людей погасить свои долги...
На практике общение с коллектором выглядит следующим образом. Сначала к вам пару раз приедут двое мужчин. Возможно, даже на работу, чтобы стыдно было. Они будут очень спокойно, как маленькому ребенку, «на пальцах» объяснять вам все негативные последствия неплатежей. Попугают судебными исками, парой уголовных статей. Обрисуют перспективу упоминания вашего имени в прессе с последующим публичным позором.
Если уговоры не подействуют, то следующая встреча произойдет в суде, где прекрасно подготовленный (в отличие от задолжника!) коллектор сделает из вас «обезьяну». Ведь у него на руках задокументированные свидетельства долга, а у ответчика только эмоции и невнятные оправдания.
Под конец коллекторы придут вместе с сотрудниками службы судебных приставов (даже привезут их на машине, чтобы ускорить процесс, и сами наймут грузовик), тщательно и даже с некоторым сочувствием опишут, оценят и погрузят ваше имущество. Поспособствуют его скорейшей реализации и, может, выразят искренние соболезнования по поводу того, что им пришлось потревожить ваш покой и оставить без машины (дорогой бытовой техники, части интерьера).
И все это - не повышая голоса, не переходя на личности и не отвечая на ваши выкрики типа «Сволочи! Мерзавцы!»
Трудно сказать, как будет развиваться этот бизнес дальше. Скорее всего, по традиционному цивилизованному пути. То есть коллекторы будут действовать в рамках закона, а задолжники... Что ж, никто не любит тех, кто напоминает: долг платежом красен!
С. ПРОСТАКОВ