Проблема взыскания задолженности по данному договору сегодня стоит очень остро, так как практика невозвращения заемных сумм получила особенно широкое распространение и от части это связано с экономическим кризисом прошлых лет.

На сегодняшний день многие нередко сталкиваются с такой проблемой, как возврат долгов по договору займа. Для понимания, а так же последующих действий по взысканию с должника задолженностей по договору займа, необходимо в первую очередь, иметь четкое представление, что такое договор займа.

Действующее гражданское законодательство Российской Федерации определяет договор займа как подвид кредитной сделки. Согласно ст.807 ГК РФ по договору сторона, которая дает кредит (заимодавец, кредитор) передает другой стороне (заемщик) в собственность денежную сумму либо иные вещи (ценности), которые определены родовыми признаками. В свою очередь заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) такую же денежную сумму (сумму займа) либо равное количество иных полученным им вещей (ценностей) того же качества и рода.

Как показывает практика, взыскание задолженности с должника через суд, не всегда является оптимальным решением проблемы. Как правило, до получения судебного приказа о взыскание задолженности проходит как минимум 6 месяцев.

Более того, чаще всего усилия по возврату задолженности являются бесполезными, так как исполнить решение суда не предоставляется возможным по причине отсутствия у должника имущества, либо его недостаточности.

В настоящее время, альтернативным разрешением взыскания задолженности является продажа долгов. Такой вариант возврата задолженности наиболее безопасней и оперативней, нежели судебный порядок.

Продажа долгов, либо заключение договора цессии, реально для любой фирмы, имеющую дебиторскую задолженность.

В условиях недостатка денежных средств в обороте, не каждая фирма может позволить иметь себе просроченную дебиторскую задолженность, а не всякий банк – безнадежные и непогашенные кредиты. Как правило, выходом из данной ситуации – это взыскать задолженность самостоятельно либо обратится в компанию, специализирующуюся на выкупе долгов.

Взыскание задолженности собственными силами имеет свои преимущества:  о внутренних делах фирмы, кроме сотрудника службы безопасности и корпоративного юриста, едва ли кто – нибудь еще наиболее информирован. Сотрудники фирмы обладают наиполнейшей картиной развития ситуации на фирме, включая предысторию, а так же все нюансы взаимоотношений с партнерами. Как правило, данная информация может подсказать должнику пути разрешения конкретной проблемы. Однако данный вариант имеет и свои недостатки:

• Содержать штат сотрудников, которые будут заниматься взысканием дебиторской задолженности, на сегодняшний день, очень затратное дело. И позволить себе это позволить, сможет не каждая компания.
• Штатный юрист вынужден разрешать множество иных рабочих моментов, а взыскание долга работа достаточно сложна и трудоемка, требующая строго учета, а так же систематизации произведенных действий. А поскольку юристы компании достаточно занятые люди, они вынуждены откладывать решение данной проблемы на потом.

С проблемой взыскания задолженности сейчас сталкивается почти каждая вторая компания. Причем приходится требовать не только свое с поставщиков и клиентов, а так же и из бюджета. В настоящее время появилось огромное количество коллекорских агентств, которые готовы взяться за любую проблему, связанную с взысканием задолженности, как с юридических, так и с физических лиц.

Посудите сами, если раньше по долгам вовсе не платили, проще говоря, «кидали»,  то сейчас такая проблема стоит не так уж и остро. Следовательно, и ценность каждой задолженности заметно увеличивается, как и вероятность ее вернуть. Иными словами,  сейчас неисполнение своих обязательств, скорее исключительные случаи, нежели норма. Поэтому у большинства фирм, предлагающие свои услуги, шансов привлечь клиентов больше, поскольку они предлагают гораздо больше возможностей и гарантий.  

Во-первых, можно выждать, т.е. не предпринимать каких-либо активных действий. Однако, как правило, это ничем не заканчивается. Иначе говоря, необходимо просто ожидать, пока должник созреет и перечислит денежные средства. Для верности можно должнику напомнить о себе, т.е. написать письмо. И в зависимости от ответа должника решать и предпринять действия.

В лихие девяностые вопрос о возврате долга, как правило, решался при помощи привлечения бандитов и авторитетов.  Иными словами, это называлось просто - «наехать». То есть бандиты наезжали на неплательщика, припугивали его, или что еще хуже - избивали до полусмерти, после чего человек находил любые варианты отдачи своего долга.

Времена такого беспредела, слава богу, прошли, и сегодня, чтобы взыскать задолженность, достаточно просто обратиться в коллекторское агентство, которое быстро и эффективно поможет решить вопрос, связанный с возвратом долга. Зачастую урегулирование таких ситуаций осуществляется вне судебных разбирательств. Специалисты коллекторских агентств используют все известные варианты правового воздействия на неплательщика, при которых он просто вынужден найти денежные средства в срочном порядке и возвратить долг.

Для коллекторских агентств не важно, какую задолженность требуется возвратить – задолженность с физического, либо с юридического лица.  Самое главное, вовремя обратится в агентство, и не предпринимать самостоятельно никаких действий.  Поскольку именно этим Вы сможете не только оградить себя от большого количества неприятностей, но и иногда спасти свою жизнь.

На сегодняшний день, сбор задолженности самая актуальная проблема российских граждан, поскольку экономические и политические изменения, кризисы, низкая правовая и финансовая грамотность населения, все это и многое другое создают огромное количество ситуаций, когда платежи просто не возвращаются кредитору. Сбор задолженности – целый ряд мероприятий, которые направлены на возврат долгов, как с физических, так и с юридических лиц. Когда объемы долгов молниеносно растут, а разрешения проблем по взысканию становятся практически невыполнимыми, бизнес компании, как правило, сталкивается с острой нехваткой оборотных средств, которые просто необходимы для дальнейшего развития и полноценного функционирования компании. Именно поэтому сбор долгов крайне необходим для финансового состояния компании.

Сбор задолженностей, а так же эффективность данной работы, в первую очередь, зависит от финансового состояния неплательщика.  Как правило, взыскание задолженности при удовлетворительном финансовом положении лучше всего осуществлять через суд. Однако, данный вариант, который позволяет не только получить с неплательщика сумму долга, а так же сумму причиненных убытков достаточно сложная и продолжительная процедура, с которой может справиться только профессиональный юрист и коллектор. Другой вариант сбора задолженности – это переговоры с должником.

Взыскание дебиторской задолженности – данная процедура весьма хлопотное и достаточно важное дело. Ведь с учетом прошедших темпов инфляции затягивать с таким делом не рекомендуется. Иначе взысканные в итоге средства какой-либо радости Вам не принесут, поскольку их ценность за все это время заметно снизится, т.е. долг равноценен первоначальному уже не будет. Обеспечить ваши интересы в данном случае способны меры ответственности к неплательщику, т.е. неустойка, штраф либо пени. Да вот только многие из них подлежат взысканию, только если они первоначально были предусмотрены договором. Одним словом, чем дольше кредитор тянет с возвратом дебиторской задолженности, тем он теряет больше средств. Более того, если срок исковой давности истек, то перспектива возврата долга и вовсе станет призрачной процедурой.

Вот почему так важно и необходимо, в случае образования задолженности в кратчайший срок обратиться в специализированную компанию, оказывающую содействие в разрешениях данных проблем.

Взыскание задолженности по договору имеет ряд нюансов, разобраться в которых смогут только профессиональные юристы. К тому же, данная процедура имеет свои специфические особенности. С ней неразрывны такие понятия, как размер процентов, которые причитаются кредитору, исчисление срока исковой давности и так далее.

Взыскание задолженности в порядке приказного производства

Данная процедура подразумевает под собой упрощенную систему взыскания долга в суде, т.е. в вынесении  судом документа (судебный приказ) без вызова сторон. Письменные доказательства в данном случае будут служить основанием для его вынесения.

Так же стоит сказать, что взыскание задолженности в приказном производстве возможно лишь при наличии всей документации, подтверждающая при­знание должником своей задолженности (к примеру, долговая расписка, акт сверки расчетов, договор займа,  акцептованное платежное требование и иные письменные доказательства, которые были подписаны должником или его уполномочен­ным лицом).

Отметим, что данная категория дел, в большинстве случаев является одной из самых простых. Почему? Отвечаем! Наличие расписки  - это означает безусловность задолженности. Поскольку, если договор не оформить в письменной форме, то потом доказать, что задолженность существует на самом деле, будет весьма трудно. Как правило, во многих ситуациях, возврат долга по расписке не предусматривает судебного разбирательства: для этого достаточно будет просто получить судебный приказ. Кроме того, возвращение задолженности не всегда начинается с обращения в суд. В некоторых ситуациях, достаточно должнику отослать претензию с предложением о погашение долга.  В данной претензии необходимо указать дальнейшие негативные последствия при прострочке платежа. Данных последствий может быть несколько.

Во-первых, возвращение долгов может сопровождаться взысканием процента за просрочку. Ст. 395 ГК РФ предусматривает, что за использование чужими денежными средствами необходимо уплачивать процент в размере ставки рефинансирования банка на курс уплаты задолженности.

Во-вторых, должник должен знать, что кроме процентов за использование чужими деньгами,  ему скорей всего придется уплатить и госпошлину, а так же услуги адвоката.