Ловцы долгов

Увеличение объемов проблемных задолженностей вынуждает финансовые учреждения все чаще прибегать к услугам сборщиков долгов. Благодаря коллекторским агентствам банки и страховые компании возвращают от 10 до 75% сомнительных к возврату долгов

В Украине открывается все больше компаний по сбору долгов (коллекторских агентств). Только в этом году о себе заявили такие игроки, как Агентство по управлению задолженностью, Служба исполнения обязательств, «УкрДолг», Первая украинская долговая компания и Verus (две последние фирмы активную деятельность пока не развернули). Нашими должниками интересуются и крупные российские коллекторы — компании Sequoia Credit Consolidation, «РусБизнесАктив» и Финансовое агентство по сбору платежей.

Появление новых коллекторских бюро связано с бумом потребительского кредитования и ростом невозвратов по кредитам. По данным Национального банка Украины, за семь месяцев этого года объем кредитов населению увеличился на 47,6% — до 107,6 млрд гривен. При этом только в январе-мае просроченные долги физлиц выросли на 76%. По неофициальной информации, доля невозвратов на рынке потребительского кредитования уже достигает 10–15%.

ДОЛГ ВОЗВРАТОМ КРАСЕН

Брать взаймы люди научились еще в глубокой древности. И проблема возврата долга возникла уже тогда. С неплательщиками в старину расправлялись самым диким образом -- сажали на кол, например. В дореволюционной России отдавать долги считалось делом чести (хотя и тогда были исключения). Безнадежно погрязшие в долгах люди предпочитали застрелиться, чтобы таким образом смыть позор со своего имени, -- примеров мы знаем достаточно из классической литературы.

В новой России, избавляющейся от примет дикого рынка, от долгов освобождается прежде всего государство. Перестали задерживать пенсии, в основном вовремя платят зарплату бюджетникам. Однако долговая дисциплина остается еще низкой. Предприятия, отгружающие продукцию, фирмы, оказывающие услуги без предварительных денежных расчетов страдают из-за несвоевременной оплаты. По данным Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Тверской области, на конец июля нынешнего года кредиторская задолженность предприятий и организаций региона составила 29,6 миллиарда рублей, в том числе просроченная -- 8 миллиардов рублей. Более сорока процентов общей суммы просроченной кредиторской задолженности -- это долги поставщикам. 300 миллионов рублей -- такова просроченная задолженность предприятий и организаций по кредитам банков и займам. В связи с бурным развитием потребительского кредитования граждан возникают задержки с выплатой взятых сумм. По некоторым оценкам, задолженность россиян по потребительским кредитам превысила 30 миллиардов рублей. Словом, невозврат долга становится серьезной экономической проблемой.

Банки не смогут без агентств по сбору долгов

Сегментация рынка очень важна
Согласно статистике ЦБ, объем просроченной задолженности по выданным кредитам составляет 2,8 млрд долл. Коллекторы считают, что общий уровень просрочки гораздо выше.

«Общий объем невозвращенных потребительских кредитов, по официальным данным, превысил 1 млрд долл., а по независимым экспертным оценкам, он как минимум в несколько раз больше, – отмечает Сергей Рахманин, президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса. – Количество кредитов, которые так и не были возвращены, увеличилось в минувшем году на 70%».

По оценке экспертов долгового агентства «Пристав», просрочка банковского сектора составляет сегодня порядка 6–7%. «Вызвано это прежде всего тем, что ряд банков прибегает к такому инструменту, как продажа активов. Эта услуга становится все более привлекательной для банков, и мы ожидаем, что через год-два это войдет в обычную практику по управлению кредитным портфелем, – отмечает Сергея Шпетер, директор по развитию бизнеса Долгового агентства "Пристав".

К концу года «Пристав» прогнозирует «просрочку» в объеме 6,5–7 млрд долл. при объеме кредитования в 120 млрд долл. «Если говорить о темпах роста просроченной задолженности, то мы прогнозируем ее увеличение на 30–40% ежегодно», – подчеркивает Сергей Шпатер. «Каждый банк рано или поздно сталкивается с проблемой неплатежей, и перед его руководством встает дилемма – решать это вопрос собственными силами или обращаться в компанию, профессионально занимающуюся сбором задолженности», – подтверждает Сергей Рахманин.

Бизнес на долгах

Четверть так называемых «плохих» кредитов – таких, от возврата которых уклоняются заемщики – банки уже передали коллекторским агентствам. Бурный рост просроченных кредитов создает настоящее поле деятельности для коллекторов – агентств, которые покупают долги у банка и занимаются их востребованием за определенный процент. На Западе подобный бизнес существует уже свыше 30 лет, в России же он только зарождается.

В апреле российские коллекторы создали свою ассоциацию по примеру банковской. Они выступают с инициативой принятия специального закона о коллекторском бизнесе, концепция которого будет разработана ими к сентябрю текущего года.

Как пишет «Российская газета», существующая правовая база достаточна для работы коллекторов. Но есть и неучтенные моменты. Например, не прописан вопрос правомерности передачи банками просроченных кредитов коллекторским агентствам, поэтому многие банки решают проблемы долгов своими силами. Должны быть в законе и ограничения для коллекторов: жесткий запрет на телефонный терроризм, физическое и психическое воздействие на заемщика, а также запрет принятия от заемщика каких-либо денежных средств.

Долговой рынок России приобретает своих франчайзи

Сегодня на долговом рынке России происходит множество событий. Особенно стремительными темпами развивается сегмент оказания коллекторских услуг. Несмотря на молодость этого рынка, уже существуют крупные агентства и продолжают появляться новые. Для уверенных игроков есть несколько удобных способов получить некоторую власть над рынком – открывать свои филиалы в других городах, либо продавать франшизу. Для молодых коллекторских агентств франчайзинг - определенная помощь в бизнесе. Нет необходимости мучительно искать свое место в этой области, за определенные (хотя и немалые) деньги вы получаете все – имя, методы и даже клиентскую базу. Казалось бы – удобно и тем и другим. Корреспонденты газеты «Долговой Фактор» провели исследование рынка и выяснили, какие коллекторские компании предоставляют в России франшизу.

По договору коммерческой концессии одна сторона (правообладатель) обязуется предоставить другой стороне (пользователю) за вознаграждение на срок или без указания срока право использовать в предпринимательской деятельности пользователя комплекс исключительных прав, принадлежащих правообладателю, в том числе право на фирменное наименование и (или) коммерческое обозначение правообладателя, на охраняемую коммерческую информацию, а также на другие предусмотренные договором объекты исключительных прав - товарный знак, знак обслуживания и т.д.
Договор коммерческой концессии предусматривает использование комплекса исключительных прав, деловой репутации и коммерческого опыта правообладателя в определенном объеме (в частности, с установлением минимального и (или) максимального объема использования), с указанием или без указания территории использования применительно к определенной сфере предпринимательской деятельности (продаже товаров, полученных от правообладателя или произведенных пользователем, осуществлению иной торговой деятельности, выполнению работ, оказанию услуг).
Сторонами по договору коммерческой концессии могут быть коммерческие организации и граждане, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей (ст. 1027 ГК РФ).

Как россияне попадают в долговые ямы

Как россияне попадают в долговые ямы

Практика. Россияне зачастую оказываются в долговых ямах из-за банальной невнимательности или полной финансовой безграмотности. Погашение задолженности может растянуться на десятилетие.

Надо было разрезать кредитную карту на кусочки сразу, как она попала ко мне в руки», – проклинает менеджер одного из московских кафе Григорий тот день, когда впервые воспользовался кредиткой. Чтобы рассчитаться с накопившимся долгом в 120 тыс. рублей, заемщик собирается оформить уже третью карту. В его комнате в общежитии продавать уже нечего. Зато теперь он гораздо внимательнее читает кредитные договоры. «Лишь сейчас разобрался в банковских заковырках – при несвоевременном погашении ссуды различные комиссии могут почти в два раза увеличить долг всего за полгода», – говорит «потерпевший».

Всего за четыре года россияне научились покупать сейчас, а платить – потом. За этот период объем рынка кредитования вырос в десять раз. Учитывая, что в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) уже поступили сведения о 20 млн заемщиков, а число работающих россиян составляет 69 млн человек, пользователями кредитных продуктов уже является каждый третий экономически активный житель страны. Ежемесячно в эти ряды вливается еще по меньшей мере 1 млн человек: настолько увеличивается количество историй в крупнейшем кредитном бюро – НБКИ. В среднем на одного экономически активного гражданина сегодня приходится задолженность в 28,4 тыс. рублей – это более чем в четыре раза превышает среднюю месячную зарплату по стране. Для многих выплата такого долга не по силам.

Банки предпочитают коллекторов

Банки предпочитают коллекторов

Проблему невозврата долгов решают профессионалы

При все большем распространении кредитования возрастает и количество невозвратов займов. Еще несколько лет назад в России этой проблемой занимались лишь службы безопасности банков. Теперь ее решают коллекторские агентства.

О том, как происходит эта процедура, корреспондент “СБ” беседовала с юристом-коллектором “РусБизнесАктив-Юг” Сергеем Бочаровым.

— Сергей Владимирович, расскажите, какие задолженности взыскивают коллекторские агентства?

— Вообще под коллекторской деятельностью специалисты понимают массовое взыскание преимущественно бесспорных однотипных задолженностей. То есть договор, в соответствии с которым у кредитора возникает право требования долга, практически стопроцентно будет признан в суде действительным. К разряду таких договоров относятся в основном договоры кредита или займа [поскольку связаны с деньгами], в то время как признание договоров поставки, оказания услуг, коммерческого кредита вызывает гораздо больше проблем. Именно поэтому на сегодняшний день основными клиентами коллекторских агентств являются банки. Но только банками сфера нашей деятельности не ограничивается. Также мы занимаемся урегулированием убытков страховых компаний, возвратом задолженности торговым организациям, отпускающих товар в кредит. Кроме того, нашим клиентом может стать любая организация, столкнувшаяся с проблемой невозврата средств. Сейчас стали обращаться и частные лица, которых подвели несознательные должники.

Коллекторский бизнес

Коллекторский бизнес

С недавнего времени на рынке коммерческой недвижимости появилась новая профессия – коллектор. Звучит непривычно, а занимаются коллекторы весьма щепетильным вопросом – возвратом долгов. Заместитель генерального директора ООО «РусБизнесАктив» Андрей Сорокин рассказал «ДН» об особенностях работы коллекторов на рынке коммерческой недвижимости.
 

– Андрей Владимирович, насколько актуальны коллекторские услуги в сфере аренды коммерческой недвижимости?

– Многие полагают, что коллекторские компании работают в основном с долгами физических лиц. Но это не так. Например, в нашей компании примерно половина сотрудников занимается взиманием долгов с физических лиц и половина – с юридических. Есть фирмы, для которых долговые отношения между компаниями – единственное или основное направление работы.

Коллекторский бизнес хочет четких правил игры

Коллекторский бизнес хочет четких правил игры

25 апреля в Ассоциации российских банков (АРБ) состоялась пресс-конференция по проблематике коллекторской деятельности.

Вице-президент АРБ Андрей Емелин отметил, что любая деятельность должна иметь чёткие нормативные регламенты, и поэтому АРБ приложит усилия к совместной с коллекторским бизнесом деятельности по приданию коллекторам правового статуса. «Коллекторский бизнес – не разновидность банковского, деятельность коллекторов выходит за рамки банковской системы, они зачастую являются помощниками судебных приставов и банков, сетующих на невозможность взыскания мелких долгов, особенно в области розничных кредитов, которых в последнее время стало чрезвычайно много. Необходимо единое правовое поле для деятельности коллекторских компаний в России, комплексное правовое регулирование. Кроме рамочного закона о коллекторской деятельности, потребуется внесение изменений в ряд правовых актов (например, в закон о банкротстве). Перед коллекторами сейчас стоит множество проблем, в частности, по залогам, порядке взыскания долгов. Этот бизнес будет бурно развиваться, поскольку на сегодня лишь 30% населения так или иначе связано с банками, что абсолютно ненормально с точки зрения международной практики. Надеюсь, что при совместной работе с коллекторами мы сможем чётко сформулировать свои позиции», – отметил А.Емелин.

В память о долге

В память о долге

Просроченная задолженность российских граждан перед банками исчисляется уже миллиардами долларов. Игнорировать такие суммы финансисты не могут — взыскание долгов превратилось в отдельный бизнес, куда вслед за банкирами потянулись специализированные игроки и иностранные инвесторы.

Долговая яма

Объем кредитов населению достиг 2,1 трлн руб., а просроченная задолженность по ним — 56 млрд руб. к началу года. На самом деле просрочка втрое выше, чем в статистике ЦБ, полагает директор по развитию бизнеса долгового агентства “Пристав” Сергей Шпетер. Об одном из способов уменьшения задолженности недавно рассказал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Портфель проблемных кредитов продается кому-то якобы для взыскания, но банк сам финансирует это приобретение. Пришлось заниматься этой проблемой — как для возврата долгов, так и для расчистки баланса. Просроченные долги не лежат в балансах банков мертвым грузом. За месяц оборот по счету, на котором отражаются такие кредиты, может достигать половины значения, фиксируемого на отчетную дату, свидетельствуют данные балансов банков bankes-rate.ru. Видно, что есть поступления новой просроченной задолженности, а старая выводится с балансов, поясняет гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков.

Вход в личный кабинет