Одноклассники «сдают» должников банкам и коллекторам

Сегодня многие банки и коллекторские агентства широко используют практику поиска недобросовестных заемщиков через популярные социальные сети, такие как интернет-сайты «Одноклассники», «В контакте», «Мой круг» и другие. Большинство регистрирующихся на подобных сайтах неплательщиков и не подозревают, что коллекторы будут их здесь искать.

Как правило, сотрудники коллекторских агентств регистрируются на «Одноклассниках» под видом «симпатичной девушки» и пытаются всеми возможными способами получить номер телефона должника или договориться о личной встрече. Немаловажным является и тот фактор, что на таких сайтах люди не чувствуют никакой опасности.

Однако многие коллекторы считают этот способ не особенно продуктивным. Например, президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) Сергей Рахманин, подобный метод поиска считает недостаточно эффективным из-за недостатка информации, которую зачастую предоставляют клиенты о должнике, обращаясь к коллекторам. Например, разыскать Ивана Иванова среди огромного количества анкет достаточно трудоемко и долго. При этом риск ошибиться очень велик. Да и сами посетители сайтов, регистрируясь, дают о себе не так много информации, полезной коллектору.

Если к Вам пришел коллектор...

Если к Вам пришел коллектор...

Народная мудрость предупреждает: "От тюрьмы да сумы не зарекайся". Поэтому готовность к встрече с коллектором - это элементарная финансовая грамотность цивилизованного человека. Во всяком случае – если он стал заемщиком.


Не кладите деньги на бочку!

Прежде чем говорить о цивилизованных коллекторах, необходимо вкратце рассказать о мошенниках, которые выдают себя за сотрудников коллекторских агентств. Сегодня на «черном рынке» легко можно приобрести базы данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях. Злоумышленник выбирает из такой базы жертву и звонит ей по телефону. А иногда сурового вида персоны заявляются на дом к должнику. Представляясь сотрудниками коллекторского агентства, мошенники настойчиво требуют немедленного погашения задолженности наличными деньгами. Должники подвергаются жесткому психологическому воздействию, в ход идут угрозы. И как показывает практика многие люди «ведутся» и платят деньги, получая взамен «липовые» расписки.

Здесь, помимо естественного испуга, на мошенников работает финансовое невежество населения. По словам Сергея Рахманина, директора агентства "РусБизнесАктив" и президента Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ), настоящий коллектор никогда не потребует от должника погасить долг наличными: оплата просроченных задолженностей производится точно таким же внесением средств на кредитный счет заемщика, как и обычный текущий платеж по кредиту.

Следовательно, краткое резюме: если с вас требуют «выложить деньги на бочку», то звоните 02. Дальше, не откладывая дела в долгий ящик, разбирайтесь в своих проблемах с банком.

Московским коллекторам мало места в столице

Московским коллекторам мало места в столице

Коллекторский бизнес развивается стремительными темпами. Все больше появляется новых агентств по оказанию коллекторских услуг (коллекторские агентства – специализированные организации, занимающиеся взысканием просроченной и проблемной задолженности – прим. «Д.Ф.»). Самые крупные компании открывают свои филиалы в регионах или продают франшизу, стараясь занять лидирующие позиции на этом молодом рынке и привлечь кредиторов к сотрудничеству, ведь наличие широкой региональной сетки – одно из главных условий, которое кредиторы предъявляют к коллекторам.

Корреспонденты газеты «Долговой Фактор» попытались выяснить, как одни из наиболее крупных столичных коллекторских компаний («Долговое агентство «Пристав», «Секвойя Кредит Консолидейшн», «РусБизнесАктив», «Русская Долговая Корпорация», «Центр ЮСБ») предпочитают развивать свое дело в регионах.

«Долговое агентство «Пристав». Как заявляется в открытых источниках, они имеют очень разветвленную региональную сеть. «Пристав» предпочитает открывать в регионах филиалы. Это позволяет агентству контролировать высокое качество оказываемых услуг.

Агентство самостоятельно подбирает персонал, который обучает методике и технологии работы, принятой в компании. При открытии филиалов ориентир направлен на объемы рынка и на перспективы развития клиентов.

Банки продают должников оптом

Банки продают должников оптом

Руководитель коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева рассказала, что российские банки намерены в пять раз увеличить количество продаваемых специализированным агентствам проблемных ипотечных кредитов .

По ее словам, проблемных ипотечных ссуд в общем портфеле долгов у коллекторских агентств становится все больше, передают «Индикаторы рынка недвижимости».

Справка: по итогам 2006 года доля долгов по ипотечным кредитам, перекупленных коллекторами у банков составила 0,12%, в 2007 увеличилась до 1,2%, а в текущем году может вырасти примерно до 6%.

В условиях нестабильности рынка недвижимости банки опасаются, что цены на жилье будут падать. Заложенные заемщиками квартиры не покроют банковских расходов, в случае, если клиент перестанет совсем платить по счетам.

Если раньше коллекторам отдавали лишь небольшие и давно просроченные долги с задолженностью более полугода, сумма которых не превышала $1000, то сегодня ставки делают на «молодую» задолженность по крупным ипотечным кредитам. «Как правило, банки начинают передавать коллекторам кредиты, по которым просрочено от одного до трех платежей », – говорит Е.Докучаева.

Ярмарка бесславия

Ярмарка бесславия

Коллекторы стали выставлять на продажу долги граждан. Но эксперты не советуют частным лицам пытаться заработать на чужих просроченных долгах.

На этой неделе Санкт-Петербургское городское кредитное бюро предложило всем желающим приобрести долговые расписки почти 60 жителей Северной столицы и области на сумму от 40 000 до 5 млн руб. с 20%-ной скидкой. Покупка оформляется договором цессии (переуступки права требования задолженности). А агентство играет роль посредника. Это не первый случай — к примеру, продажу долгов граждан практикует и компания «Русдолг» через информационно-торговую систему на своем сайте.

Обзор коллекторских агентств. Май 2008 г.

Обзор коллекторских агентств. Май 2008 г.

Количество коллекторских агентств в нашей стране постоянно растет, это в свою очередь свидетельствует о развитии данного бизнеса. Но возможно более бурному развитию коллекторских услуг мешает отсутствие законодательного обеспечения этой деятельности. В настоящее время работа коллекторов в основном регулируется гражданским, уголовным кодексами и кодексом РФ об административных правонарушениях.

Принятие профильного закона, возможно, сможет решить ряд проблем. Он может позволить агентствам работать с определенными информационными базами. На данный момент информации, которую коллекторам предоставляют их клиенты недостаточно для эффективной деятельности, а полномочий для работы с соответствующими источниками у коллекторов нет.

Также определение в законе понятия «коллектор» или «долговой агент» поможет изменить ситуацию, связанную с недоверием к агентствам со стороны кредиторов, что немаловажно для коллекторских и долговых агентств.

Кроме того, отсутствие органа, регулирующего деятельность коллекторских агентств, не позволяет вести официальную статистику в сфере этих услуг. Закон, может быть, решит и этот вопрос.

Обзор коллекторских агентств. Октябрь 2007.

Вы взяли кредит и не можете его отдать? Вы предоставили кредит и Вам его не возвращают? Вы дали в долг под расписку, но «приятель» не спешит с Вами расплатиться? Вы поставили товар, но покупатель отказывается от оплаты? Вы находитесь по разные стороны баррикад, но проблема одна – долг. Так или иначе, но эти вопросы необходимо решать.
Зачастую кредиторы обращаются к профессионалам – специализированным агентствам, занимающимся взысканием долгов. Банковский сектор не в последнюю очередь нуждается в коллекторах – тех, кто занимается долгами этой сферы. На Западе рынок коллекторских услуг существовал еще в ХХ веке, в Россию он пришел уже в веке ХХI на этапе активного развития рынка  потребительского кредитования. В 2005 году таких компаний в стране было около 10, сейчас их уже более сотни. Газета «Долговой Фактор» провела исследование среди существующих коллекторских агентств и сравнила их по 9 критериям. За основу мы брали следующие параметры:
• срок пребывания на рынке,
• стадии работы,
• количество сотрудников в штате,
• банки, с которыми заключены договора,
• наличие программного обеспечения,
• наличие товарного знака,
• участие в ассоциациях,
• количество филиалов,
• наличие информационных ресурсов.

Осторожно, лжеколлекторы!

Появление на рынке баз данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях, привело к возникновению нового вида мошенничества: бандиты под видом сотрудников коллекторских агентств вымогают деньги.

Схема выглядит так. Злоумышленник выбирает из базы данных жертву и звонит ей по телефону. Представляется сотрудником одной из компаний по сбору долгов (коллекторского агентства), которые в последнее время все активнее сотрудничают с банками. Мошенники настойчиво требуют немедленного погашения задолженности. Как правило, желают получить наличные. Должники подвергаются жесткому психологическому воздействию, в ход идут угрозы.

В «Ф.» обратилась Наталья Бодрова, которая столкнулась с подобными лжеколлекторами. В 2004 году они с сыном Александром взяли в магазине сети «Мир» два кредита на покупку бытовой техники, воспользовавшись услугами Альфа-банка. Сумма каждого займа составила 23 тыс. рублей. Александр через некоторое время потерял работу и не смог вносить ежемесячные платежи. Но, как рассказала Наталья, она написала заявление в банк, согласно которому взяла ответственность по возврату задолженности сына на себя. То есть Наталье пришлось погашать сразу две ссуды, с чем, по ее словам, она успешно справилась, выплатив Альфа-банку с учетом процентов около 60 тыс. рублей.

Через некоторое время Александр сам отправился в банк— удостовериться, что он чист перед кредитной организацией. «Дело в том, что мы с матерью не живем вместе. Поэтому погашали задолженность в разных отделениях Альфа-банка. Она— на улице 1905 года, а я в Сокольниках»,— пояснил Александр. В банке ему подтвердили: задолженность погашена.

Но история, как оказалось, на этом не закончилась. Недавно мужу Натальи позвонил некий Владимир Андреевич, представившийся «сотрудником коллекторского агентства при Альфа-банке», и объявил: «Ваш сын— мошенник. Он должен банку 120 тыс. рублей. Мы подаем в суд». Как такое могло произойти? Владимир Андреевич в ответ на все объяснения отца злополучного заемщика заявил: «Хотели выйти сухими из воды? Не получится! Готовьте наличность. Вы сами во всем виноваты. И в любом случае с рук вам это не сойдет». Позвонивший, не стесняясь в выражениях, угрожал, что «дело так не оставит». Муж Натальи— пожилой человек— получил нервный срыв, да и она была сильно напугана.

Банки все чаще поручают грязную работу коллекторским агентствам

Необходимость в законе "О коллекторской деятельности" назрела давно. Большинство агентств сейчас работает в рамках существующего законодательства, но помимо них встречаются и мошенники, бороться с которыми можно, только регламентировав права и обязанности коллекторов. 20 сентября состоялось заседание Комитета Ассоциации российских банков по коллекторской деятельности, на котором обсуждалась концепция законопроекта. После заседания подготовленный документ был передан в Министерство экономического развития и торговли, где его доработают и передадут, в свою очередь, в Государственную думу.

Свои чужие долги

Риски. Как стало известно «Ф.», МДМ-банк, ДжиИ Мани банк, Импэксбанк и Урса-банк выставляют долги на продажу. Повлиять на методы работы коллекторов с заемщиками банки не смогут.

До недавнего времени банки работали с агентствами по сбору долгов (коллекторами) по договорам цессии, получая вознаграждение в виде процента от объема возвращенной задолженности. Первым перешел на новую форму взаимоотношений Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФБ), который в прошлом году продал «плохие» долги и теперь снова собирается это сделать. Его примеру готовятся последовать еще девять банков – в их числе МДМ-банк, ДжиИ Мани банк, Импэксбанк и Урса-банк. «Мы рассматриваем возможность проведения закрытого тендера по продаже долгов по потребительским кредитам», – сообщил начальник департамента по работе с проблемными активами МДМ-банка Дмитрий Кузнецов. Более полную информацию «Ф.» предоставили в Урса-банке. «Мы находимся в процессе подготовки конкурса по продаже части портфеля просроченных кредитов, – сообщил первый заместитель генерального директора Урса-банка Владислав Хохлов. – Окончательный размер продаваемого портфеля будет определяться после получения коммерческих предложений и не превысит $100 млн». В ДжиИ Мани банке факт своего обращения к профессиональным сборщикам не подтвердили, но и не опровергли. «Пока не определены ни дата, ни агентство», – отметила директор по внешним связям банка Екатерина Тутон. «Сделку планировалось совершить в июне, но она была перенесена на сентябрь, поэтому пока раскрыть название агентства не можем», – заявил «Ф.» директор департамента клиентского сервиса ХКФБ Томаш Пилц.

Вход в личный кабинет